Van választék kamattámogatott lakáshitelből
Nem mindenki juthat hozzá a 10 milliós, garantáltan kis kamatú, CSOK-hoz kapcsolódó lakáshitelhez. De nekik is van megoldás, hogy a családi otthonteremtési kedvezmény összegét feltornázzák.
A lakásárakat figyelve, a CSOK mellett egyértelműen szükség lehet további összegekre a vágyott új otthon megszerzéséhez. Akik háromnál kevesebb gyermekkel, vagy használt lakás vásárlásával terveznek, azok lemaradnak a legfeljebb tíz milliós, államilag garantált, kis kamatozású hitelről. Számukra is léteznek azonban viszonylag olcsón elérhető forinthitelek. Ezeket járta körbe a Pénzcetrum, amelynek írása szerint, aki teheti, azért a 3 százalékos kamatú, 10 milliós CSOK mellé igényelhető hitelben gondolkozzon.
Létezik ugyanis más típusú, kamattámogatott jelzáloghitel is a piacon. Az elérhető hiteltermékek közös jellemzője, hogy az állam a kamatterhek egy részét átvállalja, a kamatuk pedig az állampapírok hozamához igazodik. Más azonban az igénylés menete, és a kamattámogatás mértéke, igaz az igényelhető összeg akár 15 millió forint is lehet. Amit viszont érdemes tudni, hogy aki már igényelte a 10+10 milliós támogatást és hitelt, az ezek mellé további kamattámogatott hitelt már nem kaphat.
A kamattámogatott hiteleknél választhatunk egy éves és öt éves kamatperiódusú kölcsönt is. Mivel a kamatplafonnak egységes szabályai vannak, ezért a bankok konstrukciói között nincsenek jelentős eltérések, a THM, a törlesztőrészlet és a teljes visszafizetendő összeg is közel azonos. Ezeket a hiteleket akkor érdemes választani, ha 15 millió forintnál nagyobb összegre van szükségünk.
Nem könnyű, azonban választani a piaci kölcsönök közül, mert nem egyszerű az összehasonlításuk – írja a Pénzcetrum, elsősorban azért nem, mert vannak fix és változó kamatozású termékek is. A változó kamatozású hiteleknél a referenciakamattól függően változhat a törlesztőrészlet, a bankok döntenek arról, hogy melyik referenciakamatot alkalmazzák a hiteleiknél. A jelenleg elérhető jelzáloghitel termékekre a három, hat vagy 12 hónapos BUBOR (budapesti bankközi kamatláb) a jellemző referenciakamat, a törlesztőrészlet ennek alapján, három, hat vagy 12 havonta változhat.
A három vagy öt évre fixált kölcsönök kamata legalább három, de van, hogy öt évig nem változik, a hitelkamat jellemzően a három vagy az öt éves állampapír referencia hozamhoz van rögzítve. A fixálás tartama alatt a törlesztőrészlet változatlan marad, így sokkal kiszámíthatóbb, mint a változó kamatozású kölcsönök. Általában minél rövidebb a hitelünk kamatperiódusa, annál alacsonyabb a kamata is. Ennek köszönhetően a változó kamatozású kölcsönök akár jelentősen olcsóbbak lehetnek a fixált termékeknél.
Fontos, hogy ha eldöntöttük, hogy milyen kamatozás mellett vágunk bele a hitelfelvételbe, keressünk meg több kereskedelmi bankot is ajánlatkéréssel. Érdemes abba is belegondolni, hogy a kedvező feltételekhez a legtöbb bank elvárja, hogy nála vezessük a folyószámlánkat is, amelyre rendszeres munkabér átutalás érkezik. Igaz, hogy március 21-től a kötelező számlanyitást már nem írhatja elő a bank. Azonban az új szabály alapján, mégiscsak kérhet ilyet a pénzintézet, ha cserébe kedvezményeket ad, és díjmentes a számla.
(Pénzcentrum)
